I portafogli di investimento sono una raccolta di attività finanziarie come azioni, obbligazioni e liquidità, progettata per raggiungere obiettivi finanziari specifici. La costruzione di un portafoglio di investimenti diversificato è fondamentale per qualsiasi investitore che desideri raggiungere il successo finanziario a lungo termine.
In questo articolo, tratteremo tutto ciò che devi sapere sulla costruzione di un solido portafoglio di investimenti, dalla comprensione della tua tolleranza al rischio alla selezione degli asset giusti.
Comprendere la tolleranza al rischio
Uno dei primi passi nella costruzione di un portafoglio di investimenti è comprendere la propria tolleranza al rischio. La tolleranza al rischio si riferisce alla capacità di un investitore di tollerare potenziali perdite nel perseguimento di potenziali guadagni. Gli investitori che hanno un’elevata tolleranza al rischio possono essere più disposti a investire in attività con un maggiore potenziale di volatilità, mentre gli investitori con una minore tolleranza al rischio possono preferire attività meno volatili.
Per determinare la tua tolleranza al rischio, considera fattori quali età, reddito, obiettivi di investimento e situazione finanziaria generale. Se sei più giovane e hai un orizzonte temporale più lungo per i tuoi investimenti, potresti essere più disposto ad assumere investimenti più rischiosi. D’altra parte, se sei più vecchio e più vicino alla pensione, potresti preferire investimenti più conservativi per preservare il tuo capitale.
Scelta delle classi di asset
Una volta che hai una buona comprensione della tua tolleranza al rischio, il passo successivo nella costruzione di un portafoglio di investimenti è scegliere le giuste classi di attività. Le classi di attività si riferiscono alle diverse categorie di attività che compongono il tuo portafoglio, come azioni, obbligazioni e liquidità.
Le scorte
Le azioni sono un tipo di investimento azionario che rappresenta la proprietà di una società. Le azioni sono spesso considerate un investimento più aggressivo a causa del loro potenziale di volatilità. Tuttavia, le azioni possono anche fornire agli investitori rendimenti più elevati a lungo termine. Quando si selezionano le azioni, è importante diversificare le partecipazioni in diversi settori e industrie per ridurre il rischio complessivo.
Obbligazioni
Le obbligazioni sono un tipo di investimento a reddito fisso che rappresenta un prestito a una società o entità governativa. Le obbligazioni sono spesso considerate un investimento più conservativo a causa del loro minore potenziale di volatilità. Tuttavia, le obbligazioni possono anche fornire agli investitori un flusso di reddito costante e un modo per diversificare il loro portafoglio. Quando si selezionano le obbligazioni, è importante considerare il rating del credito dell’emittente, nonché la durata dell’obbligazione.
Contante
La liquidità è spesso considerata un investimento a basso rischio, in quanto fornisce stabilità e liquidità al tuo portafoglio. Gli investimenti in contanti includono conti di risparmio, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD). Mentre gli investimenti in contanti offrono in genere rendimenti inferiori rispetto alle azioni o alle obbligazioni, possono fornire un rifugio sicuro per il tuo portafoglio durante le flessioni del mercato.
Costruire un portafoglio diversificato
Una delle chiavi per costruire un solido portafoglio di investimenti è la diversificazione. La diversificazione si riferisce alla pratica di distribuire i tuoi investimenti in diverse classi di attività, settori e industrie per ridurre il rischio complessivo.
Per costruire un portafoglio diversificato, considera di allocare i tuoi investimenti su diverse classi di attività come azioni, obbligazioni e liquidità. All’interno di ciascuna classe di attività, considera la possibilità di diversificare le tue partecipazioni in diversi settori e industrie. Ad esempio, se stai investendo in azioni, considera di investire in società in diversi settori come la sanità, la tecnologia e i beni di consumo.
Un altro modo per diversificare il tuo portafoglio è investire in fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). Questi tipi di investimenti forniscono esposizione a un portafoglio diversificato di attività, consentendo di investire in una vasta gamma di società e settori con un unico investimento.
Riequilibrare il portafoglio
Una volta costruito un portafoglio diversificato, è importante ribilanciare periodicamente le partecipazioni per mantenere l’asset allocation desiderata. Il ribilanciamento comporta la vendita di investimenti che hanno
hanno registrato buoni risultati e l’acquisto di investimenti che hanno sottoperformato al fine di riportare il portafoglio in linea con l’asset allocation desiderata.
Ad esempio, supponiamo che l’asset allocation desiderata sia il 60% di azioni e il 40% di obbligazioni. Se le tue azioni hanno ottenuto buoni risultati per un certo periodo di tempo, il tuo portafoglio potrebbe ora essere composto per il 70% da azioni e per il 30% da obbligazioni. Per riequilibrare il tuo portafoglio, venderesti alcune delle tue azioni e utilizzerai i proventi per acquistare più obbligazioni, riportando il tuo portafoglio alla sua allocazione originale del 60% di azioni e del 40% di obbligazioni.
Il ribilanciamento può aiutarvi a mantenere un livello di rischio costante nel vostro portafoglio nel tempo ed evitare che diventi troppo ponderato in una classe di attivi o in un settore.
Monitoraggio del portafoglio
Oltre a riequilibrare il tuo portafoglio, è importante monitorare regolarmente le tue partecipazioni e apportare le modifiche necessarie. Ciò può comportare tenere d’occhio le tendenze del mercato, gli indicatori economici e gli eventi geopolitici che potrebbero avere un impatto sui tuoi investimenti.
È anche importante rivedere periodicamente i tuoi obiettivi di investimento e la tolleranza al rischio per assicurarti che il tuo portafoglio sia ancora allineato con i tuoi obiettivi finanziari generali. Se i tuoi obiettivi o la tua tolleranza al rischio cambiano, potrebbe essere necessario adeguare la tua asset allocation o prendere in considerazione l’investimento in diversi tipi di attività.
Lavorare con un consulente finanziario
Costruire un solido portafoglio di investimenti può essere un processo complesso e impegnativo, in particolare per coloro che sono nuovi agli investimenti. Lavorare con un consulente finanziario può essere un modo utile per navigare nel panorama degli investimenti e garantire che il tuo portafoglio sia allineato con i tuoi obiettivi e la tua tolleranza al rischio.
Un consulente finanziario può aiutarti a sviluppare un piano di investimento personalizzato in base alle tue esigenze e circostanze individuali. Possono anche fornire una guida e un supporto continui mentre navighi tra gli alti e bassi del mercato e apporti modifiche al tuo portafoglio nel tempo.
Conclusione
La costruzione di un portafoglio di investimenti diversificato è la chiave per raggiungere il successo finanziario a lungo termine. Comprendendo la tua tolleranza al rischio, scegliendo le giuste classi di attività e diversificando le tue partecipazioni, puoi creare un portafoglio progettato per soddisfare i tuoi obiettivi finanziari specifici.
Ricorda di monitorare regolarmente il tuo portafoglio e di apportare le modifiche necessarie e considera di lavorare con un consulente finanziario per aiutarti a guidarti attraverso il processo di investimento.
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