Les portefeuilles d’investissement sont une collection d’actifs financiers tels que des actions, des obligations et des liquidités, conçus pour atteindre des objectifs financiers spécifiques. La constitution d’un portefeuille d’investissement diversifié est essentielle pour tout investisseur désireux d’obtenir une réussite financière à long terme.
Dans cet article, nous aborderons tout ce que vous devez savoir pour constituer un portefeuille d’investissement solide, de la compréhension de votre tolérance au risque à la sélection des actifs appropriés.
Comprendre la tolérance au risque
L’une des premières étapes de la constitution d’un portefeuille d’investissement consiste à comprendre votre tolérance au risque. La tolérance au risque fait référence à la capacité d’un investisseur à tolérer des pertes potentielles dans la recherche de gains potentiels. Les investisseurs qui ont une grande tolérance au risque peuvent être plus enclins à investir dans des actifs ayant un potentiel de volatilité plus élevé, tandis que les investisseurs ayant une faible tolérance au risque peuvent préférer des actifs moins volatils.
Pour déterminer votre tolérance au risque, tenez compte de facteurs tels que votre âge, vos revenus, vos objectifs d’investissement et votre situation financière globale. Si vous êtes plus jeune et que votre horizon de placement est plus long, vous serez peut-être plus enclin à prendre des risques. En revanche, si vous êtes plus âgé et proche de la retraite, vous préférerez peut-être des placements plus prudents afin de préserver votre capital.
Choix des classes d’actifs
Une fois que vous avez bien compris votre tolérance au risque, l’étape suivante de la construction d’un portefeuille d’investissement consiste à choisir les bonnes catégories d’actifs. Les classes d’actifs désignent les différentes catégories d’actifs qui composent votre portefeuille, telles que les actions, les obligations et les liquidités.
Stocks
Les actions sont un type d’investissement en actions qui représente la propriété d’une entreprise. Les actions sont souvent considérées comme un investissement plus agressif en raison de leur potentiel de volatilité. Toutefois, les actions peuvent également offrir aux investisseurs des rendements plus élevés à long terme. Lorsque vous sélectionnez des actions, il est important de diversifier vos avoirs à travers différents secteurs et industries afin de réduire votre risque global.
Obligations
Les obligations sont un type d’investissement à revenu fixe qui représente un prêt à une entreprise ou à une entité gouvernementale. Les obligations sont souvent considérées comme un investissement plus prudent en raison de leur plus faible potentiel de volatilité. Cependant, les obligations peuvent également fournir aux investisseurs un flux de revenus réguliers et un moyen de diversifier leur portefeuille. Lors de la sélection des obligations, il est important de tenir compte de la cote de crédit de l’émetteur, ainsi que de la durée de l’obligation.
Argent liquide
Les liquidités sont souvent considérées comme un investissement à faible risque, car elles apportent stabilité et liquidité à votre portefeuille. Les placements de trésorerie comprennent les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD). Bien que les placements en liquidités offrent généralement des rendements inférieurs à ceux des actions ou des obligations, ils peuvent constituer une valeur refuge pour votre portefeuille en cas de baisse des marchés.
Construire un portefeuille diversifié
L’une des clés de la construction d’un portefeuille d’investissement solide est la diversification. La diversification consiste à répartir ses investissements entre différentes classes d’actifs, secteurs et industries afin de réduire le risque global.
Pour construire un portefeuille diversifié, envisagez de répartir vos investissements entre différentes catégories d’actifs telles que les actions, les obligations et les liquidités. Au sein de chaque classe d’actifs, envisagez de diversifier vos avoirs entre différents secteurs et industries. Par exemple, si vous investissez dans des actions, envisagez d’investir dans des entreprises de différents secteurs tels que la santé, la technologie et les biens de consommation.
Un autre moyen de diversifier votre portefeuille est d’investir dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF). Ces types d’investissements offrent une exposition à un portefeuille diversifié d’actifs, ce qui vous permet d’investir dans un large éventail de sociétés et de secteurs avec un seul investissement.
Rééquilibrer votre portefeuille
Une fois que vous avez construit un portefeuille diversifié, il est important de rééquilibrer périodiquement vos avoirs afin de maintenir la répartition d’actifs souhaitée. Le rééquilibrage consiste à vendre des investissements qui ont
Les investissements qui ont bien performé et ceux qui ont moins bien performé sont achetés afin de ramener votre portefeuille dans la ligne de l’allocation d’actifs que vous avez souhaitée.
Par exemple, supposons que vous souhaitiez répartir vos actifs entre 60 % d’actions et 40 % d’obligations. Si vos actions se sont bien comportées pendant un certain temps, votre portefeuille peut être composé de 70 % d’actions et de 30 % d’obligations. Pour rééquilibrer votre portefeuille, vous vendriez certaines de vos actions et utiliseriez le produit de la vente pour acheter davantage d’obligations, ce qui ramènerait votre portefeuille à sa répartition initiale de 60 % d’actions et 40 % d’obligations.
Le rééquilibrage peut vous aider à maintenir un niveau de risque constant dans votre portefeuille au fil du temps et à éviter qu’il ne soit trop fortement pondéré par une classe d’actifs ou un secteur.
Suivi de votre portefeuille
Outre le rééquilibrage de votre portefeuille, il est important de surveiller régulièrement vos avoirs et de procéder aux ajustements nécessaires. Il peut s’agir de suivre les tendances du marché, les indicateurs économiques et les événements géopolitiques susceptibles d’avoir un impact sur vos investissements.
Il est également important de revoir périodiquement vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque afin de vous assurer que votre portefeuille est toujours en phase avec vos objectifs financiers globaux. Si vos objectifs ou votre tolérance au risque changent, vous devrez peut-être ajuster la répartition de vos actifs ou envisager d’investir dans d’autres types d’actifs.
Travailler avec un conseiller financier
La constitution d’un portefeuille d’investissement solide peut être un processus complexe et difficile, en particulier pour ceux qui sont novices en matière d’investissement. Travailler avec un conseiller financier peut être un moyen utile de naviguer dans le paysage de l’investissement et de s’assurer que votre portefeuille est aligné sur vos objectifs et votre tolérance au risque.
Un conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan d’investissement personnalisé en fonction de vos besoins et de votre situation. Ils peuvent également vous fournir des conseils et un soutien permanents lorsque vous traversez les hauts et les bas du marché et que vous ajustez votre portefeuille au fil du temps.
Conclusion
La constitution d’un portefeuille d’investissement diversifié est la clé d’une réussite financière à long terme. En comprenant votre tolérance au risque, en choisissant les bonnes catégories d’actifs et en diversifiant vos avoirs, vous pouvez créer un portefeuille conçu pour répondre à vos objectifs financiers spécifiques.
N’oubliez pas de surveiller régulièrement votre portefeuille et de procéder aux ajustements nécessaires, et envisagez de travailler avec un conseiller financier qui vous guidera tout au long du processus d’investissement.
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